Les sociétés Fintech intègrent des technologies (comme l’IA, la blockchain et la science des données) dans les secteurs financiers traditionnels pour les rendre plus sûrs, plus rapides et plus efficaces. La Fintech est l’un des secteurs technologiques à la croissance la plus rapide, avec des entreprises innovant dans presque tous les domaines de la finance ; des paiements et des prêts à la notation de crédit et aux opérations sur actions.

Comment fonctionne la fintech ?

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La Fintech n’est pas une industrie nouvelle, c’est juste une industrie qui a évolué très rapidement. La technologie a, dans une certaine mesure, toujours fait partie du monde financier, qu'il s'agisse de l'introduction des cartes de crédit dans les années 1950 ou des distributeurs automatiques de billets, des salles de marché électroniques, des applications de finances personnelles et du trading à haute fréquence dans les décennies qui ont suivi.

Les fondements de la technologie financière varient d’un projet à l’autre, d’une application à l’autre. Certaines des avancées les plus récentes, cependant, utilisent des algorithmes d’apprentissage automatique, la blockchain et la science des données pour tout faire, du traitement des risques de crédit à la gestion de fonds spéculatifs. En fait, il existe désormais tout un sous-ensemble de technologies réglementaires appelées « regtech » conçues pour naviguer dans le monde complexe des questions de conformité et de réglementation de secteurs comme, vous l'aurez deviné, la fintech.

• L'apprentissage automatique joue un rôle de plus en plus précieux dans la finance
• 12 entreprises Regtech qui aident le secteur Fintech à respecter les règles

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LES USAGES

Bien que le secteur évoque des images de startups et de technologies en pleine évolution, les entreprises et les banques traditionnelles adoptent également constamment les services fintech à leurs propres fins. Voici un aperçu rapide de la manière dont le secteur perturbe et améliore certains domaines de la finance.

Bancaire

Les services bancaires mobiles représentent une grande partie du secteur des technologies financières. Dans le monde des finances personnelles, les consommateurs exigent de plus en plus un accès numérique facile à leurs comptes bancaires, notamment sur un appareil mobile. La plupart des grandes banques proposent désormais une sorte de fonctionnalité bancaire mobile, notamment avec la montée en puissance des néobanques.

Les néobanques sont essentiellement des banques sans succursales physiques, proposant à leurs clients des services de chèques, d'épargne, de paiement et de prêts sur une infrastructure entièrement mobile et numérique. Quelques exemples de néobanques sont Chime, Simple et Varo.

Crypto-monnaie et blockchain

Parallèlement à la fintech, la naissance de la crypto-monnaie et de la blockchain. Bien que les deux soient des technologies différentes considérées en dehors du domaine de la fintech, il existe des applications complémentaires dans lesquelles les trois peuvent travailler ensemble pour fournir de nouveaux types de services financiers.

Investissement et épargne

La Fintech a provoqué une explosion du nombre d’applications d’investissement et d’épargne ces dernières années. Plus que jamais, les barrières à l’investissement sont brisées par des sociétés comme Robinhood, Stash et Acorns. Bien que ces applications diffèrent dans leur approche, chacune utilise une combinaison d’épargne et d’investissements simples et modestes pour présenter les consommateurs aux marchés.

Apprentissage automatique et commerce

Être capable de prédire la direction que prendront les marchés est le Saint Graal de la finance. Avec des milliards de dollars à gagner, il n’est pas surprenant que l’apprentissage automatique joue un rôle de plus en plus important dans la fintech. La puissance de ce sous-ensemble de l’IA réside dans sa capacité à gérer d’énormes quantités de données grâce à des algorithmes conçus pour détecter les tendances et les risques.

Paiements

Déplacer de l’argent est un domaine dans lequel la Fintech est très douée. L'expression « Je vous le ferai Venmo » remplace désormais « Je vous paierai plus tard ». Venmo, bien sûr, est une plateforme de paiement mobile incontournable. Les sociétés de paiement ont changé notre façon de faire des affaires. Il est plus facile que jamais d’envoyer de l’argent par voie numérique partout dans le monde. Outre Venmo, les sociétés de paiement populaires incluent Zelle, Paypal, Stripe et Square.

Prêt

La Fintech refond également le crédit en rationalisant l’évaluation des risques, en accélérant les processus d’approbation et en facilitant l’accès. Des milliards de personnes dans le monde peuvent désormais demander un prêt sur leurs appareils mobiles, et de nouvelles données et une meilleure modélisation des risques étendent le crédit aux populations mal desservies. De plus, les consommateurs peuvent demander des rapports de solvabilité plusieurs fois par an sans nuire à leur score, ce qui rend l'ensemble du monde du prêt plus transparent pour tout le monde. Les sociétés de crédit à noter incluent Tala, Petal et Credit Karma.

Assurance

Même si l’insurtech est en train de devenir rapidement une industrie à part entière, elle relève toujours de la fintech. L’assurance adopte la technologie quelque peu lentement, et de nombreuses startups fintech s’associent à des compagnies d’assurance traditionnelles pour aider à automatiser les processus et à étendre la couverture. De l’assurance automobile mobile aux appareils portables pour l’assurance maladie, le secteur est confronté à des tonnes d’innovations. Certaines sociétés d'assurance à surveiller incluent Oscar Health, Root Insurance et PolicyGenius.

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